Закон о военной ипотеке в году. Военная ипотека — как получить

Покупка квартиры – это ответственный шаг, вложение серьезных денежных средств в недвижимость. Но не всегда потенциальные покупатели располагают такими деньгами, чтобы единовременно могли отдать их за дом или квартиру без финансовой помощи со стороны банковских организаций. Современные кредиторы предлагают разным категориям граждан приобрести недвижимость в ипотеку. Естественно, для военных (участников программы НИС) эти условия будут специфическими. предоставляется гражданам с 1998 года, но за последнее время ее условия претерпели некоторые изменения, которые необходимо рассмотреть.

Суть государственного обеспечения для военнослужащих

Военные – это особая категория населения России, представителям которой предлагаются ипотечные займы на территории страны на особых основаниях. Смысл военной ипотеки заключается в том, что Министерство обороны России погашает часть займа и процентов вместо заемщика. В результате подобной финансовой помощи купить недвижимость становится намного легче.

С 2014 года российские военнослужащие имеют право на получение помощи от государства в форме:

Единовременной денежной выплаты (предоставляется безвозмездно).
Ипотечного финансирования по льготной ставке от одного из кредиторов-участников программы.

Если за время прохождения службы гражданин не воспользовался помощью государства, размер субсидии с каждым годом будет увеличиваться. Поэтому она зависит от выслуги. Но изначально воспользоваться государственным ипотечным кредитованием военнослужащий может по истечении трех лет с момента его вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему).

В рамках программы военной ипотеки действуют следующие условия:

Средства могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости.
В случае гибели военного субсидия переходит его близким родственникам.
Получить помощь от государства можно всего один раз.
Первые в списке на получение ипотеки – семьи с детьми (от трех и более несовершеннолетних иждивенцев).
При расчете единовременной выплаты учитывается единый норматив в размере 18 квадратных метров на одного человека.

Что изменилось в 2016 году?

Базовые условия военной ипотеки в 2016 году остались неизменными. Но появились некоторые нюансы предоставления государственной помощи:

Размер выплат колеблется в зависимости от региональной принадлежности гражданина.
Сумма ипотечного кредита может составлять от 300 тысяч до двух с половиной миллионов рублей.
За оформление заявки на заем денежные средства с потенциальных клиентов банками не взимаются.
Во всех регионах России семьи военнослужащих имеют право самостоятельно выбирать квартиру, дом или земельный участок под частное строительство. Также возможно вложение денежных средств в долевое строительство.
В рамках этой программы по-прежнему можно приобрести жилье, купленное на вторичном рынке.
Размер годовой процентной ставки зависит от возраста претендента на кредит и вида жилья. На новую недвижимость устанавливается ставка в размере не менее девяти процентов, а на вторичное – не меньше одиннадцати.
Минимальный первоначальный взнос может не превышать десяти процентов от общей стоимости недвижимости.
Сроки выплат по ипотеке – от трех лет до достижения участником НИС 45-летнего возраста.
Воспользоваться государственной субсидией может участник накопительно-ипотечной системы в независимости от региона его проживания на территории России и состава семьи.

Как военнослужащему воспользоваться ипотечной государственной программой?

В отличие от большинства других социальных программ военная ипотека имеет простые условия представления в 2016 году. Гражданин должен являться участником системы НИС не менее трех лет и на момент выплаты всего займа ему не должно исполняться больше 45 лет.

Рассмотрим порядок получения государственной субсидии в рамках программы военной ипотеки 2016 года:

Необходимо подать рапорт на имя командира своей части и получить сертификат на предоставление льготной ипотеки.
Затем следует подготовить необходимые документы – копию паспорта, свидетельство участника НИС, контракт, документы о семейном положении.
Последний этап – это получение ответа из Министерства обороны.

Военнослужащий должен заключить договор с банком и страховыми компаниями, подписать заключение с продавцом недвижимости и пройти государственную регистрацию. Сегодня многие банки предлагают оптимальные условия льготного ипотечного кредитования —

На законодательном уровне никаких изменений по условиям получения, использования средств с накопительного счета участника НИС на оформление льготной военной ипотеки в начале 2016 года не проводилось. Все корректировки, которые ожидают заемщиков в текущем году, вызваны общей экономической ситуацией. Рассмотрим, что нужно для получения кредита, когда можно использовать накопленные средства и на какой срок выдаст займ банк – подробно.

Получение субсидированного государством кредита – единственная реальная возможность для военнослужащих переехать в собственное жилье без необходимости десятилетиями ждать положенную квартиру от государства. Фактически, государство заменяет натуральные квадратные метры денежным обеспечением.

Ежегодно утверждается сумма перечислений, которые зачисляются на личный счет участника НИС (накопительной ипотечной системы). Собранные на счету средства военнослужащий может использовать по собственному усмотрению:

Для оплаты первого взноса при оформлении займа.
В качестве ежемесячных платежей.
После увольнения (при достаточной выслуге или в связи с состоянием здоровья) снять сумму и использовать по собственному усмотрению.

Условия ипотеки 2016 года для военнослужащих по контракту – изменения

Служащие по контракту принимают участие в программе наравне с кадровым офицерским составом. Использовать право на получение ипотеки с государственным возмещением можно через три года после вступления в НИС. Согласно закону, использовать средства при оформлении кредита можно на жилье в новостройках, объектах на стадии строительства или на вторичном рынке.

Максимальная сумма кредита и накоплений НИС

Впервые с начала действия программы субсидирования ипотеки для военнослужащих сумма ежемесячного начисления не была проиндексирована. На 2016 год размер годового взноса остается на прошлогоднем уровне – 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать заемщики, сократилась в большинстве банков, продолжающих реализовывать льготные программы. Со среднего значения в 2,2 – 2,25 млн. рублей в начале 2015, к концу года сумма уменьшилась до 1,9 – 2,0 млн. рублей.

Как стать участником государственной программы военнослужащему

Членство в НИС – обязательное условие для оформления ипотеки. Основанием для получения возможности оформить кредит является оформленное Свидетельство о праве на ЦЖЗ (целевой жилищный займ).

Процедура получения документа закреплена законодательно и проходит по стандартной схеме:

Военнослужащий подает рапорт установленной формы.
Свидетельство оформляется в течение месяца в департаменте.

Только после получения документа можно обращаться в банк с заявлением и искать подходящее жилье.

Какие документы нужны для оформления

Стандартный пакет документов, которые придется предоставить в банк для получения согласия на выдачу кредита:

Паспорт.
Свидетельство о праве на ЦЖЗ.
Анкета (заявление) установленного образца.

Заявления рассматриваются банком в течение 5 – 10 рабочих дней. После получения предварительного одобрения, банк предложит выбрать жилье (в рамках положенной по закону площади) и собрать документы на недвижимость. Основным документом является договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.

После предоставления документов о недвижимости банк индивидуально подтвердит согласованные условия. На этапе оформления также потребуется заключение договоров страхования:

Личного страхования заемщика.
Страхования залогового имущества (недвижимости).

Предложения от 4 банков: сравниваем актуальные предложения

Некоторые банки, кредитовавшие заемщиков по программе для военнослужащих, прекратили выдачу льготных кредитов. Учреждения, которые остались участниками госпрограммы, пересматривают условия: сокращают сроки кредитования, поднимают минимальный размер первоначального взноса.

Военная ипотека: условия Сбербанка

Ограничил максимально возможную сумму кредита по военной ипотеке в размере 1 млн. 900 тыс. рублей, одновременно сократив срок действия договора. Максимальный период погашения не должен превышать 15 лет, при этом на конец действия заемщику не должно исполниться более 45 лет.

Размер первоначального взноса установлен на уровне 20% от стоимости жилья, а процентная ставка составляет 12,5% . Заемщик может использовать собственные средства, если суммы на накопительном счету недостаточно. Также есть возможность вносить часть или полную сумму материнского капитала в счет погашения займа.

Комиссии за выдачу банк не взимает. На поиск и оформление необходимых документов дается 60 календарных дней со дня получения предварительного одобрения. Договор страхования жизни не является обязательным. Кредит погашается ежемесячно в сумме, которая составляет 1/12 часть годового накопительного фонда.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Аналогичные условия предлагает и . Максимальная сумма, которую может получить военнослужащий, составляет 1 млн. 930 тыс. рублей. Процентная ставка – 14% годовых. Допускается приобретение жилья в новостройке и на вторичном рынке.

Срок действия договора ограничен 14 годами. Наименьшее значение первого взноса – 20% от стоимости залогового жилья. Для одобрения заявки банку потребуется 4 – 5 дней. Предварительное одобрение действует достаточно длительный период – 4 месяца, что дает больше возможностей для поиска выгодного варианта.

Договор страхования оформляется в режиме онлайн. Страхует имущество по льготным условиям СК ВТБ Страхование.

Действующая программа в Газпромбанке

Процентная ставка по ниже, чем у конкурентов – 11% годовых. Более длительный срок кредитования также выгодно отличает условия банка – максимальный период погашения составляет 25 лет.

Сумма, которую можно получить в рамках ипотечной программы, составляет 2 млн. 200 тыс. рублей. Первый взнос не может быть меньше 20% от стоимости квартиры. Банк кредитует покупку жилплощади в строящихся объектах, новых домах и на вторичном рынке.

Срок принятия решения о выдаче кредита составляет от 1 до 10 дней. Заявка считается действительной на протяжении 90 дней с момента выдачи.

Страхованию подлежит имущество и ответственность заемщика. Личное страхование не является обязательным, однако банк оставляет за собой право повысить ставку при отсутствии действующего договора страхования жизни.

АИЖК: две программы военной ипотеки

В АИЖК действуют две программы военной ипотеки: для кредитования новостроек и вторичного рынка.

При покупке квартиры на вторичном рынке минимальный взнос составит 30% от стоимости. Сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 2 млн. рублей. Срок действия договора может составлять от 3 до 20 лет. Ставка дифференцирована:

Первый год – 11,75% .
Со второго – 12,25% .

При покупке недвижимости в новых объектах, аккредитованных для участия в программе, условия отличаются. Минимальный взнос составляет 20% , а ставка устанавливается в размере 9,9% , если сумма первого взноса – от 50% стоимости жилья. Если взнос меньше, ставка по договору составит 10,5% годовых.

Подводные камни и преимущества: что необходимо учесть

Следует принимать во внимание, что в случае увольнения (по собственному желанию) придется вернуть государству все выделенные по целевой программе средства. Оплачивать кредит по недвижимости, находящейся в залоге у банка, будет необходимо до полного погашения также за счет собственных средств.

Неприятной может стать ситуация, когда при выходе на пенсию остается непогашенной часть кредита – доплачивать по договору до полного погашения пенсионеру придется самостоятельно. В случае увольнения с повторным приемом на службу, все ранее начисленные взносы аннулируются, и накапливать средства в НИС придется с нуля.

С учетом инфляции и, несмотря на возможные проблемы с погашением в случае непредвиденных ситуаций, остается единственным способом получить доступное жилье. Из всех действующих программ остаются выгодными предложения и программа кредитования новостроек по военной ипотеке от АИЖК.

Независимо от выбранного банка, каждый заемщик военной ипотеки имеет право на налоговый вычет, составляющий 13% от суммы выплаченных процентов по займу. Максимальная величина суммы, с которой можно получить вычет – 2 млн. рублей.

Изменения военной ипотеки в 2016 году

Правила финансирования государством военно-ипотечной системы, введенной в действие в 2005 году, с течением времени видоизменяются. Ниже речь пойдет о том, какие изменения ждут военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы в 2016 году.

Некоторые положения программы «Военная ипотека» в 2016 году останутся прежними. Так, неизменным остается срок службы до возможности первоначального использования накоплений по системе военной ипотеки: 3 года. За это время как раз на личном счету военного в накопительно-ипотечной системе набирается сумма, достаточная для первого взноса по ипотечному кредиту.

Участник программы выбирает объект недвижимости для покупки, заключает с банком договор кредитования, и средства НИС перечисляются в счет начального взноса. Дальнейшие ипотечные взносы осуществляются государством вплоть до окончания службы.

Таким образом, находясь на контрактной службе длительное время, военнослужащий выполняет обязательства перед государством, предоставляющим ему возможность приобретения недвижимости, а также самостоятельного выбора объекта недвижимости.

Условия военной ипотеки в 2016 году по-прежнему предусматривают следующие варианты выбора жилья: квартира от собственника (вторичный рынок); новая квартира в уже построенном доме или по ДДУ; частный дом с участком земли.

Особенно эффективно использовать предоставляемые государством средства (общая сумма которых на данный момент установлена в пределах 2,3 млн. рублей), можно при покупке квартиры в строящемся доме с оформлением договора долевого участия. Такая возможность, ранее недоступная в соответствии с правилами военно-ипотечной программы, сейчас предусматривается условиями проекта.

Программа « » предусматривает для военнослужащих возможность приобрести жилье полностью за счет государства либо с добавлением личных вложений. Подобрать жилье в соответствии с современными стандартами качества и по максимально выгодной цене можно, воспользовавшись услугами компании ЕЖСФ.

С момента начала действия системы «Военная ипотека» осуществлялась индексация государственных выплат, так что сумма, которой исчислялся размер финансовой помощи государства для взноса по кредиту, возросла за это время примерно в шесть раз. Подобных изменений по программе «Военная ипотека» в 2016 году не ожидается, и сумма начислений останется на уровне 2015 года.

Несмотря на данное обстоятельство, хорошие новости могут ожидать участников накопительно-ипотечной системы в отношении ставок по кредитам. Судя по прогнозам, ставки понизятся, а значит в рамках проекта «Военная ипотека» в 2016 году значительной останется сумма, на которую можно рассчитывать, выбирая квартиру.

Более полная информация о правилах оформления кредита по программе «Военная ипотека» в 2016 году, включая изменения по кредитным ставкам, доступна при обращении в банковскую организацию. В разных банках условия кредитования могут различаться. Узнав, какой величины Вам доступен, Вы можете обратиться в компанию ЕЖСФ для подбора объекта недвижимости, наилучшим образом соответствующего Вашим потребностям и возможностям.

Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.

Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.

В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.

На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:

как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
как получить Свидетельство;
какие программы ипотечного кредитования доступны военным.

Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:

суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
последствия увольнении человека в запас;
порядок получения Свидетельства;
обязанности и права участников НИС.

Изменения по военной ипотеке в 2016 году

Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

Для этого военный должен:

стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

квартиры на вторичном рынке жилья;
новостройки;
дома с собственным земельным участком.

Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

Индексация ипотечных выплат

Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.

Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году

Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.

Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.

Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.

Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.

Военная ипотека в 2016 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военнослужащих появилась в 2004 году с целью Военная ипотека в 2016 году: изменения и порядок получения ипотеки

обеспечения жильем граждан служащих в рядах российских войск.

В 2016 году стало известно, что Минобороны РФ закрыло программу, согласно которой военнослужащие могли получить жилье в «натуральном виде» в порядке очереди. Следует отметить, что те, кто уже стоял в очереди на квартиру, все-таки получат обещанное им жилье, так как проект не был закрыт окончательно. Но сегодня встать в очередь уже не получится.

Изменения в программе

Военная ипотека 2016 года отличается от условий ипотечного кредитования простых граждан. Те, кто поступил на службу с 1 января 2005 года сейчас могут подать рапорт начальству для того чтобы стать участником накопительной ипотечной системы. Ее суть состоит в том, что участнику данной программы (НИС) открывают личный накопительный счет, куда из бюджета будут поступать денежные средства для дальнейшего приобретения жилья. В это время военнослужащий продолжает служить в рядах российских войск, а его счет периодически пополняется на определенную сумму. По прошествии трех лет участник НИС может подать рапорт о размораживании счета. Деньги не выдаются на руки военнослужащему, а сразу переводятся на счет застройщика или в банк.

По условиям программы «Военная ипотека 2016» размер накопительного взноса индексироваться не будет и останется таким же, как и в 2015 году.

Среди изменений в программе следует отметить то, что количество банков участвующих в программе значительно сократилось. В настоящее время можно выделить лишь несколько кредитных организаций, таких как Сбербанк, ВТБ24, Банк Русстрой, Газпромбанк, Связьбанк и Зенит.

Ранее программа «Военная ипотека 2016» включала в себя покупку жилья только на вторичном рынке. Сейчас правила изменились. Военнослужащий может приобрести жилье в строящемся доме, приобрести земельный участок и участвовать в долевом строительстве. Таким образом каждый военнослужащий может сам выбрать жилищный объект.

Сумма накопительного взноса по программе «Военная Ипотека 2016» сегодня составляет 245 880 рублей.

Порядок получения военной ипотеки

Для того чтобы приобрести жилье по программе «Военная ипотека 2016» вам необходимо будет иметь при себе свидетельство участника системы НИС. На открытый на ваше имя счет в банке из Госбюджета причисляются денежные средства.

Далее военнослужащему необходимо выбрать банк, с которым в дальнейшем он будет сотрудничать. Далее следует произвести расчет максимальной суммы по ипотеке путем официального запроса в ФГУ «Росвоенипотека» и подобрать наиболее подходящий для вас тип недвижимости.

Напомним, что по условиям военной ипотеки страхование является обязательным. Поэтому очень важно на этапе получения военной ипотеки заключить договор со страховой компанией.

Редактор: Игорь Решетов