Обналичивание чека иностранного банка. Как обналичить чек

В западных государствах, в том числе и в Америке, такой банковский документ, как чек, представляет собой разновидность оплаты трудовой деятельности, которая используется наравне с платежными картами для того, чтобы получить свою заработную плату за, к примеру, участие в иностранных программах партнерства или спонсорства. Документ присылается по почте человеку, проживающему в Российской Федерации, и для того, чтобы он смог получить свои деньги, ему следует узнать, как обналичить американский чек в России.

Можно ли обналичить американский чек в России

Необходимо сразу брать в учет тот факт, что обналичить любой иностранный, в том числе и американский чек в Российской Федерации получится далеко не в каждом, даже крупном российском банковском учреждении, расположенном в большом городе, таком как Москва, Казань, Санкт-Петербург и т.д. Иногда сотрудники call-центров таких банков даже не имеют представления о том, какие операции можно осуществить с подобным платежным документом.

Процедура обналичивания именного чека имеет свое название – «инкассо именного чека зарубежной банковской организации». Это довольно дорогая услуга, так как банк взимает с клиента определенные комиссионные и гарантийные взносы.

Наличие таких трудностей можно объяснить тем, что такая услуга популярна среди людей, ведущих какую-либо рабочую деятельность за рубежом или же трудящихся в России, Беларуси, Украине, Казахстане и т.д., но в иностранной компании.

Как правило, стоимость обналичивания американского чека включает в себя следующие пункты:

• банковская комиссия за осуществление инкассо (около 2% от общей суммы);
• комиссия зарубежного банка (иногда она выплачивается, а иногда – нет);
• прочие издержки банка, находящегося в Российской Федерации.

Если произвести необходимые расчеты, выясняется, что общая сумма комиссии, которую банк берет за обналичивание чека – около 7% от всех денег.

Кроме того, отечественный банк, чтобы покрыть собственные издержи, может взять залог с того, кто владеет чеком, чтобы обезопасить себя в ситуации, если зарубежная организация откажется удовлетворять запрос.

Читайте также Порядок обналичивания сберегательного сертификата Сбербанка на предъявителя

Данная процедура, как правило, длится около шестидесяти дней с момента оформления соглашения об оказании услуг с банком в РФ. Необходимо помнить о сроке действия платежного документа, т.к., если он истечет, получить деньги будет практически невозможно. В банках не принимают чек на инкассо, если срок его действия истекает через тридцать дней.

Российский банк в целях контроля происхождения денег может запросить документ, являющийся подтверждением легальности источника прибыли. Его может предоставить оформитель чека.

Как должен выглядеть чековый документ

Для того, чтобы российская финансовая организация согласилась обработать чековый документ, оформленный в США, нужно, чтобы в нем имелись все обязательные реквизиты, предусмотренные законодательством РФ:

• бумага обязательно должна содержать в себе слово «чек»;
• денежная сумма прописывается и цифрами, и буквами;
• валюта должна быть названа как кратко, так и полным наименованием;
• требуются сведения о плательщике вместе с указанным номером банковского счета, с которого была переведена денежная сумма;
• день составления документа;
• подпись оформителя.

Если в чеке будет отсутствовать хотя бы один из элементов, описанных выше, банк может отказаться работать с клиентом.

Виды чеков и способы их обналичивания

Существуют два вида чеков: денежные и расчетные. Первые нужны для того, чтобы выплачивать наличные деньги тому человеку, который предъявит документ.

Расчетные необходимы для осуществления безналичных платежей, чтобы перечислить некую сумму, прописанную в бумаге, на счет ее предъявителя.

В случае с американскими чеками операции инкассо часто осуществляются по покрытой схеме, т.е. деньги выплачиваются предъявителю чека лишь в том случае, если они лежат на счету плательщика.

В зависимости от того, кем является получатель, можно выделить следующие типы чеков:

• именной, который должны выписать на имя конкретного человека, являющегося предъявителем именного чека из Америки;
• ордерный, переданный в пользу определенного получателя с правом передачи третьему лицу. Отметка об том ставится на обороте чека;
• предъявительский может обналичить любой человек, пришедший с ним в банковскую организацию.

Читайте также Порядок снятия средств со счета, открытого в Сбербанке

Для того чтобы у сотрудников банков России не появлялось ненужных вопросов во время передачи предъявителю чека денежных средств, следует использовать именно именные документы, дающие возможность получить деньги, не предъявляя дополнительные документы.

Способ обналичивания

Существует конкретный способ обналичивания, подходящий для каждого из видов чеков, описанных выше.

Получить деньги с платежного документа можно практически во многих отечественных банках, однако для этого следует сначала подробнее узнать об условиях осуществления процедуры, которые в различных организациях могут отличаться, в основном, размером процента за предоставленные услуги.

Выгоднее всего обрабатывать чеки с крупными суммами, так как за работу банка взимается обязательный процент, сумма которого не может быть меньше допустимой наименьшей нормы.

Нужно понимать, что получить деньги сразу не получится, так как весь процесс проходит в несколько шагов:

• поступление чека в банк;
• обработка сведений, передаваемых в организацию;
• отправление иностранным банком необходимой предъявителю чека суммы;
• получение денег последним.

Получив чек на руки, следует учитывать, что любые операции с ним могут быть осуществлены лишь в течение следующего полугода, после завершения которого обналичить документ уже не удастся.

Обзор компаний по обналичиванию чеков

Получить деньги при помощи чекового документа возможно во многих финансовых организациях, которые поддерживают такую опцию. К примеру, ВТБ 24, если верить обзорам, достаточно популярен среди клиентов, работающих в иностранных фирмах, благодаря установленным им выгодным условиям осуществления инкассо.

Нужно сказать, что условия оказания такой услуги меняются часто, но, тем не менее, не теряют своей выгоды.

Осуществить инкассо в границах РФ можно, не присутствуя лично и не покидая дома, просто воспользовавшись онлайн-банком, к примеру, если предъявитель является клиентом Сбербанка. Процедура проводится только при указании информации в специальных анкетных разделах.

Кроме того, может потребоваться фото самого чека.

Прежде чем рассказать вам о самом простом и удобном способе обналичивать именные чеки, рекомендую вам ознакомиться со списком банков которые по всему интернету причислены к списку банков принимающих чеки на инкассо. На самом деле таких банков намного меньше, чем можно увидеть на других сайтах и форумах. В большинстве случаев информацию с других ресурсов уже устаревшая и большинство банков, когда-то принимающих чеки на инкассо уже давно отказались от этой услуги.

В результаты долгих мытарств был собран пока небольшой список банков, о которых точно известно обналичивают они или нет именные чеки. Если вы живете не в Москве, то можете даже не тратить время на местные региональные банки, в 99,9% случаев эти банки не принимают на инкассо чеки иностранных банков.

Банки не принимающие именные чеки на инкассо

Этот список собран для того, чтобы вы не тратили свое драгоценное время на те банки, в которых вы точно не сможете обналичить ваши чеки. Для того чтобы узнать, принимает ли банк чеки на инкассо, по всем нижеперечисленным банкам было разослано письмо или задан вопрос по телефону службы поддержки с вопросом о возможности обналичивания чеков, а также об условиях и взимаемых комиссиях.

Сбербанк - не принимает никакие чеки на инкассо.
АльфаБанк - не обналичивает чеки иностранных банков (можно сказать не обналичивает чеки вообще, потому что российских именных чеков вероятнее всего вообще не существует в природе).
РайффайзенБанк , он же ИмпексБанк - не обналичивает чеки.
Юниаструм - не обналичивает чеки.
Мособлбанк - - не обналичивает чеки.
Росбанк - когда-то обналичивал, теперь не обналичивает.
Уралсиб - точно также как и РосБанк, уже не обналичивает чеки.
От банков:
Промсвязьбанк
Банк Москвы
ответ не получен, так что можно с увереностью считать что и эти банки также не обналичивают именные чеки иностранных банков.

Банки обналичивающие чеки

ВТБ24 - обналичивает чеки, на которых присутствует фраза «pay to the order of». Обычно на именных чеках указывается именно такая фраза. Однако об условиях и тарифах ВТБ24 решил умолчать и предложил прийти с чеками в отделение банка.

СитиБанк - единственный банк предоставивший всю необходимую информацию по обналичиванию именных чеков. Однако условия для обналичивания приемлемы только в том случае, если суммы ваших чеков будут достаточными, чтобы без сожаления отдавать за каждый чек минимальную комиссию в 25$ !

Условия СитиБанка за прием чеков на инкассо:

• СитиБанк обналичит ваши чеки только после того как вы откроете счет в СитиБанке.
• Чек должен быть выписан на ваше имя.
• Валюта чека должна быть в долларах США или евро.
• Чек должен быть выпущен банком Европы или США.
• Срок действия чека должен составлять не более 6 месяцев.

Комиссия СитиБанка за прием чеков на инкассо:

• Чеки в долларах США - 1% от суммы чека, но не менее 25$ и не более 300$ США
• Чеки в евро - 1% от суммы чека, но не менее 20€ и не более 220€

Как видите, обналичивание чеков через банки - это не очень хорошая затея. Во-первых, нужно сначала найти банк, который принимает чеки на инкассо. И даже если вас устраивает скажем, СитиБанк, то вам придется ехать в Москву или в один из немногочисленных городов, в которых имеются отделения этого банка. Во-вторых, комиссия мягко говоря высоковата и вряд ли вы найдете банки на более выгодных условиях. Ну и наконец в-третьих, количество ограничений и условий вынуждает искать более приемлемые варианты обналичивать чеки. И такие варианты слава Богу есть. Об одном из таких вариантов читайте дальше.

Оказывается для того, чтобы обналичить именной чек не нужно бегать по банкам и ждать по несколько месяцев свои деньги. Половину дела можно сделать не выходя из дома, с помощью онлайн сервиса ePayServices и заключается она в отправке сканов чеков через интернет в эту компанию. Вторая половина дела заключается в отправке уже оригиналов чеков на ее физический адрес по почте, либо предоставление чеков в офисе компании.

EPayServices - платежная система, которая наряду с другими услугами, предоставляет услуги по обналичиванию чеков. EPayService обналичивает именные чеки, чеки Google Adsense, Amazon и других компаний. Через данную платежную систему вы сможете обналичивать чеки банков США, Канады, Европы, Азии, Латинской Америки в разных валютах - канадских и американских долларах, евро, фунтах стерлингов (чем не может похвастаться, как показывает практика, ни один российский банк). Сервис доступен как гражданам России, так и Украины и имеет офисы в обеих странах, в Санкт-Петербурге и Киеве соответственно.

В ePayServiece вы можете обналичить чек за 1 час, обратившись в один из офисов компании.

Чтобы обналичивать чеки через ePayServices необходимо подать заявку на регистрацию в сервисе. В форме регистрации вас спросят, откуда вам поступают средства и кто является отправителем чеков, для того чтобы удостовериться, сможет ли компания обналичить ваши чеки и имеет ли смысл открывать для вас аккаунт в ePayServies. Также вам необходимо будет указать ваш номер телефона, который будет использоваться при каждой авторизации, точно также как в онлайн-банкинге. Помимо этого необходимо будет указать паспортные данные и по желанию данные других документов. В течении суток после подачи заявки, если все нормально, вам на электронную почту придет уведомление об открытии аккаунта в ePayServices, в котором буду указаны ваши данные для входа.

Как только вы зайдете в аккаунт, вы сразу же сможете отправить сканы чеков на сайт для принятия их к обналичиванию. Для этой операции перейдите в раздел iCheck. На странице для загрузки сканов вы увидите все требования к загружаемым чекам и условия их обработки. После того как отсканированные копии чеков будут приняты, вы получите об этом уведомление и вам останется отправить заказным письмом оригиналы чеков в офис компании, адрес которого также указан в разделе iCheck.

Сроки обналичивания чеков в ePayServices

Сроки обналичивания чеков зависят от разных факторов - суммы чека, банка выпустившего чек, вашего рейтинга в системе. Для чеков выпущенных банками США сроки обналички составляют от 2 до 20 дней, для чеков из банков других стран - 30 календарных дней.

Комиссия за обналичивание чеков в ePayServices

Комиссия за обналичивание также не является одинаковой для всех. В ePayServices предусмотрены два тарифа "Базовый" и "Премиум", также имеется накопительная скидка на комиссию сервиса. Для новых пользователей на тарифе "Базовый" комиссия составляет 3-5%. Более подробные условия вы сможете узнать на сайте платежной системы.

Вероятнее всего у вас уже возник вопрос о том, насколько безопасно использовать платежную систему ePayServices для обналичивания чеков. EPayServices является не обычным обменником однодневкой, а официально зарегистрированной компанией в США и для обналичивания чеков от третьих лиц имеет все необходимые разрешения и лицензии, реквизиты которых указаны на сайте. Если вы боитесь отправлять чеки по почте в ePayServices почитайте подробней об этом сервисе на официальном сайте, а также отзывы от других клиентов данной компании. Ну и конечно же отправляйте чеки заказными письмами, чтобы в случае потери их можно было отследить. Кстати, в ePayServices есть возможность обналичить чеки, которые потерялись в пути.

Итак, вы стали счастливым обладателем чека, который вы хотите обналичить. Будь это компенсация за услуги, подарок на день рожденья, или просто приятный сюрприз, вы готовы получить эти деньги и потратить их как можно быстрее. Вот только вы столкнулись с одной проблемой: вы понятия не имеете как обналичивать чеки. Не волнуйтесь! Даже если у вас нет банковского счета, вы с легкостью можете обналичить ваш чек в ближайшем отделении банка. Вот пошаговая инструкция всего процесса.

Шаги

Часть 1

Прежде всего вы должны удостовериться, что вы можете доверять человеку, который дал вам этот чек. Это самый важный шаг во всем процессе, так как недействительный или поддельный чек может доставить вам много хлопот. Чтобы избежать неприятных ситуаций, принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым вы можете доверять. Если вы принимаете платеж от неизвестного вам человека (например, кто-то предлагает расплатиться чеком за ковер вашей бабушки, который вы решили продать через Авито), то лучше просить наличные, если такой вариант возможен. Если вы уверены, что ваш чек действителен, то, перед походом в банк, удостоверьтесь в наличии следующей информации: #* Верные данные (Ф.И.О. и адрес) человека, который дал вам чек

• Контактные данные этого человека, чтобы вы могли с ним связаться в случае, если у вас возникнут проблемы в процессе обналичивания
• Имя банка, выдавшего этот чек

1. Подтвердите ликвидность чека до того как вы его обналичите. Для этого вам необходимо расписаться на обратной стороне чека, сразу после значка «х», на горизонтальной линии подписи. Не подписывайте чек до похода в банк, чтобы, в случае утери чека, он не мог быть обналичен посторонними. Если вы не подтвердите ликвидность чека, банк может столкнуться с трудностями при обналичивании вашего чека.

   Обналичьте чек как можно раньше. Некоторые чеки, например, чеки, используемые работодателями, имеют срок годности. Даже если дата окончания срока годности не указана на вашем чеке, помните, что банки не обязаны обналичивать чеки, которые были выписаны более шести месяцев назад. Чтобы легко и быстро получить ваши деньги, обязательно обналичьте ваш чек своевременно.

   Сделайте депозит чека в банкомате вашего банка. Это еще один способ обналичивания чеков. При использовании банкомата для обналичивания чека, средства будут автоматически перечислены на ваш банковский счет. Стоит иметь в виду, что такая операция может занять до трех рабочих дней. Между тем, если у вас уже есть какие-то средства на банковском счету, вы можете продолжать использовать их. В любом случае, это быстрый способ удостовериться, что деньги будут перечислены с чека на ваш банковский счет. Чтобы произвести депозит чека через банкомат вашего банка, вы должны:

   • Вставить вашу банковскую карту в банкомат
   • Ввести ваш PIN-код и нажать «Вперед»
   • Выбрать «Внести чек»
   • Вложить чек в депозитный слот
   • Подтвердить сумму, на которую выписан чек
   • Снять деньги, когда они будут переведены на ваш банковский счет (или раньше, если у вас уже есть средства на этом счете)

2. Используйте мобильное приложение для депозита. Этот новый и удобный метод, к которому прибегают все больше банков, позволяет клиентам вносить чеки в их банковские счета через смартфоны. Чтобы воспользоваться этим методом, вам необходимо загрузить мобильное приложение вашего банка на смартфон, сфотографировать ваш чек с двух сторон, и подтвердить сумму, на которую выписан чек. Этот метод похож на обналичивание чека через банкомат, но требует намного меньше физической нагрузи и времени.

   • Рано или поздно вам все-таки придется доехать до ближайшего отделения вашего банка, чтобы снять деньги, которые поступили на ваш счет.

Часть 3

1. Обналичивание чека в банке, который выдал этот чек. Не стоит волноваться, если у вас нет банковского счета. Все, что вам необходимо сделать в этой ситуации, это прийти в банк, который выдал этот чек (название банка будет указано на передней стороне чека). Не забудьте захватить документ, удостоверяющий вашу личность! Также стоит помнить, что многие банки могу взимать комиссию за подобные услуги, а также предложат вам открыть личный счет.

2. Обналичьте чек в магазине. Очень часто большие супермаркеты и франшизы позволяют клиентам обналичивать чеки за небольшую комиссию. Обычно эта комиссия оказывается меньше, чем комиссия банков или специализированных компаний по обналичиванию чеков. Например, в магазинах сети 7-Eleven любой чек можно обналичить заплатив комиссию в.99% от полной суммы чека, а в магазинах Wal-Mart комиссия составляет всего три доллара за чеки суммой до 1000 долларов.

   • Как было раньше отмечено, не подписывайте обратную сторону вашего чека пока вы не находитесь перед кассиром, который обналичивает для вас этот чек.

3. Обращайтесь в специализированные компании по обналичиванию чеков только в самом крайнем случае. Этот вариант должен быть использован только в особых случаях, потому что такие компании берут большой процент под комиссию с каждого чека. В то же время, эти компании обычно являются самым быстрым способом получить деньги на руки и, в зависимости от вашего места проживания, могут быть отрыты круглосуточно, без перерывов и выходных. Высокие комиссионные сборы обосновываются серьезным риском, с которым компании сталкиваются, обналичивая все чеки, которые они получают.

   • Эти компании прекрасно понимают, что работают с клиентами, которым срочно нужны деньги, и пользуются их отчаянным положением.
   • Открыть счет в банке очень легко и не требует больших затрат – как правило банки просят вложить в новый счет не более 50 долларов. Таким образом, для вас, скорее всего, будет выгодно открыть собственный банковский счет, даже если вы не планируете регулярно им пользоваться.

Можно ли обналичить чек иностранного банка в России? Можно, но стоить это будет дорого, а процедура растягивается на 1-2 месяца.

В редакцию «Ф.» обратился владелец именного чека Bank of New York на $200 c просьбой рассказать, как можно обналичить его в России. Выяснилось, что такую услугу предоставляют не все крупные банки. По результатам обзвона крупнейших кредитных организаций выяснилось, что с именными коммерческими чеками, оформленными на физлиц, не работает Сбербанк, Росбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк. В колл-центре Альфа-банка сообщили, что его московские офисы инкассо именных «физических» чеков не занимаются.

Такую ситуацию объяснить легко. По словам опрошенных «Ф.» банкиров, спрос на эту услугу со стороны населения невысок: речь идет о разовых операциях, поэтому порой даже на сайтах некоторых банков не указаны тарифы - о том, что обналичить чек можно, рассказывают только в колл-центрах. Телефонные операторы при этом не всегда обладают полной информацией о комиссиях, взимаемых с клиента, и просят приехать в отделение.

Инкассо именного чека иностранного банка в России стоит дорого. Конечная сумма затрат клиента на обналичку состоит из трех основных частей: комиссия банка за услугу (1-2% от номинальной суммы чека), комиссия иностранного банка-эмитента (если она предполагается тарифами) и издержки российского банка (почтовые расходы, расчеты с банками-корреспондентами). В результате суммарная комиссия достигает 4-6% от номинальной суммы чека.

Обязательно нужно помнить о том, что получить «кэш» на руки его обладатель может не раньше, чем через 1-2 месяца после оформления заявки в российском банке. Нужно сопоставить этот срок со сроком действия самого чека - часто обналичить указанную в документе сумму необходимо в течение трех месяцев с момента выписки. Желательно иметь при себе документ, в котором указан источник средств, сумма которых указана в чеке. Предположим, если вы в таком виде получили гонорар за проделанную работу, у заказчика надо попросить подтверждающий документ. Банкам такие справки нужны для валютного контроля, то есть мониторинга происхождения предназначенных для получателя средств. Не везде наличие такого документа обязательно, но банк вправе попросить его.

Иногда обязательным условием инкассо становится внесение гарантийного взноса. Если возмещение чека проходит успешно, взнос возвращается клиенту, в противном случае - остается в банке в качестве компенсации за издержки. «Входящая» комиссия, то есть сбор при сдаче чека на инкассо, предусмотрен почти у всех российских операторов, и эти средства клиенту не возвращаются даже в случае неоплаты чека.

Рекомендуем почитать

Служба

Открытый урок "Правописание приставок пре- и при-"6 класс «Правописание приставок при- и пре-«

Воинский учет

Десять открытий российских ученых, которые потрясли мир

Болезни

«Правописание суффиксов причастий

Болезни

Секретные фото луны Загадочные объекты на луне

Служба

Книга: Генри Форд. Моя жизнь. Мои достижения. Генри Форд: Моя жизнь, мои достижения

Военный билет

Как отличаются баллы ЕГЭ по регионам: результаты школьников и региональное неравенство